Nos conseils pour un premier achat immobilier réussi

Publié le 22 mai 2020

Commencer à épargner pour un acompte de manière anticipée

Il est courant de verser une mise de fonds de 20 %, mais de nombreux prêteurs autorisent désormais des mises de fonds beaucoup plus faibles, et les programmes d’aide à l’achat d’une première maison n’en autorisent que 3 %. Toutefois, une mise de fonds inférieure à 20 % peut entraîner des coûts plus élevés et le paiement d’une assurance hypothécaire, et même une petite mise de fonds peut être lourde. Par exemple, une mise de fonds de 5 % sur une maison de 200 000 $ équivaut à 10 000 $.
Jouez avec une calculatrice de mise de fonds pour vous aider à atteindre un montant cible. Parmi les conseils pour économiser en vue d’une mise de fonds, citons la mise de côté des remboursements d’impôts et des primes au travail, la mise en place d’un plan d’épargne automatique et l’utilisation d’une application pour suivre vos progrès.

 

Vérifiez votre crédit et arrêtez toute nouvelle activité

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, votre crédit est l’un des facteurs clés de l’approbation de votre demande, et il permet de déterminer votre taux d’intérêt et éventuellement les conditions du prêt.
Vérifiez donc votre crédit avant d’entamer le processus d’achat d’un logement. Discutez de toute erreur qui pourrait faire baisser votre score de crédit et cherchez des moyens d’améliorer votre crédit, par exemple en réduisant vos dettes.
Pour éviter que votre score ne baisse après avoir demandé un prêt hypothécaire, évitez d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit, comme une carte de crédit ou un prêt automobile, jusqu’à la clôture de votre prêt immobilier.

Comparez les taux hypothécaires

De nombreux acheteurs de maison obtiennent une offre de prix d’un seul prêteur, mais cela laisse souvent de l’argent sur la table. En comparant les taux d’au moins trois prêteurs, vous pouvez économiser plus de 3 500 dollars au cours des cinq premières années de votre prêt. Obtenez au moins trois devis et comparez les taux et les frais.
Lorsque vous comparez les devis, demandez si l’un des prêteurs vous autoriserait à acheter des points de réduction, ce qui signifie que vous paieriez les intérêts à l’avance pour obtenir un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt. La durée de votre séjour et le fait que vous ayez de l’argent en main pour acheter les points sont deux facteurs clés pour déterminer si l’achat de points a un sens.

Engager le bon agent immobilier

Vous travaillerez en étroite collaboration avec votre agent immobilier, il est donc essentiel que vous trouviez quelqu’un avec qui vous vous entendez bien. Le bon agent immobilier doit être très compétent, motivé et bien informé sur la région.

Choisir le bon type de maison et de quartier

Vous pouvez supposer que vous achèterez une maison individuelle, ce qui pourrait être idéal si vous voulez une grande cour ou beaucoup de place. Mais si vous êtes prêt à sacrifier de l’espace pour moins d’entretien et des équipements supplémentaires, et que vous n’avez pas d’objection à payer les frais d’association des propriétaires, un appartement ou une maison de ville pourrait être plus approprié.
Mais même si la maison est bonne, le quartier peut être tout à fait mauvais. Alors assurez-vous de le faire :
Faites des recherches sur les écoles proches, même si vous n’avez pas d’enfants, car elles ont une incidence sur la valeur de la maison.
Consultez les statistiques locales sur la sécurité et la criminalité.
Dressez la carte de l’hôpital, de la pharmacie, de l’épicerie et des autres services les plus proches de chez vous.
Traversez le quartier à différents jours et à différentes heures pour vérifier la circulation, le bruit et le niveau d’activité.

Respectez votre budget

Examinez les propriétés qui coûtent moins que le montant pour lequel vous avez été approuvé. Bien que vous puissiez techniquement vous permettre le montant approuvé, il s’agit d’un plafond – et il ne tient pas compte des autres dépenses mensuelles ou des problèmes comme un lave-vaisselle cassé qui surviennent pendant l’accession à la propriété, surtout juste après l’achat. Faire des achats en gardant un budget ferme à l’esprit vous aidera également lorsque le moment sera venu de faire une offre.
Sur un marché immobilier concurrentiel où les stocks sont limités, il est probable que vous ferez une offre sur des maisons qui font l’objet de plusieurs offres. Lorsque vous trouvez une maison que vous aimez, il est tentant de faire une offre de prix élevée qui sera certainement gagnante. Mais ne laissez pas vos émotions prendre le dessus. En achetant en dessous du montant approuvé au préalable, vous aurez une certaine marge de manœuvre pour enchérir. Respectez votre budget pour éviter de payer un prêt hypothécaire que vous ne pouvez pas vous permettre.

Connaissez votre cote de crédit

L’un des facteurs les plus importants pour pouvoir prétendre à un prêt est votre cote de crédit. Si vous avez un bon crédit, vous serez approuvé et bénéficierez des conditions les plus favorables. En revanche, si votre cote de crédit est faible, vous aurez du mal à vous faire approuver, et si vous le faites, votre taux d’intérêt sera élevé.

Examinez votre rapport pour voir s’il est possible de l’améliorer. Si vous avez des cartes de crédit ouvertes, veillez à payer les soldes inférieurs à 15 % de la limite de crédit pour maximiser votre score de crédit.

Faites une liste des caractéristiques de la maison que vous souhaitez

C’est toujours une bonne idée de dresser une liste des principales caractéristiques que vous souhaitez retrouver dans votre nouvelle maison. Parlez à vos amis et aux membres de votre famille qui possèdent une maison et demandez-leur quelles sont les caractéristiques qu’ils aimeraient avoir ou ne pas avoir. Le nombre de chambres, de salles de bain, voulez-vous un bureau ? Une salle de presse ? Le plan d’étage ouvert ou fermé. Il est fort probable que vous ne trouverez pas de maison qui possède tout ce qui figure sur votre liste. Vous devez donc établir un ordre de priorité, déterminer quelles caractéristiques sont indispensables et lesquelles sont préférables. Soyez prêt à faire des compromis.

Voir les foyers multiples

Maintenant que vous avez un agent immobilier professionnel à vos côtés, vous devez fournir des instructions claires en termes de lieu où vous voulez acheter, quand vous voulez acheter, ce que vous pouvez acheter, les spécifications (2 lits/3 lits/4 lits, etc.). Vous devez avoir une idée de l’évaluation des écoles de la région, du niveau de criminalité, de la qualité des soins de santé et du secteur hospitalier dans la région, etc. Vous devez connaître les grandes entreprises de la région. Par exemple, Amazon a prévu d’installer son deuxième siège social à Crystal City, Arlington, en Virginie, ce qui changera la nature de l’immobilier dans la région.
Votre agent mettra alors en place une recherche automatique des maisons qui répondent à vos critères en utilisant votre service local d’annonces multiples qui contient toutes les annonces de maisons à vendre dans votre région. Vous devez avoir une bonne connaissance de la qualité de l’école, surtout si vous avez des enfants, ou si vous prévoyez d’en avoir un jour. Assurez-vous d’obtenir des informations sur les taux de criminalité dans les quartiers où vous envisagez d’habiter.
C’est également une bonne idée de parcourir les quartiers dans lesquels vous souhaitez vivre pour connaître l’environnement et vous familiariser avec le terrain. Vous devez essayer d’avoir une idée de vos temps de trajet pour vous assurer qu’ils sont satisfaisants. Visitez le quartier à différents jours et heures pour vérifier les conditions de circulation et les niveaux de bruit, et faites le tour du quartier pour vous assurer que vous y serez à l’aise. Ne choisissez qu’une communauté dans laquelle vous et votre famille vous sentez bien et où vous serez à l’aise.

Comparez les offres de prêt de plusieurs prêteurs

Il s’agit d’un conseil pour un achat immobilier à ne pas négliger. Lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire, vous ne devez pas vous contenter de suivre le premier prêteur qui vous fait approuver. Vous devez toujours comparer les offres de prêt d’au moins trois prêteurs différents afin de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible. Les taux varient d’un prêteur à l’autre, tout comme les frais de clôture et autres frais varient d’un prêteur à l’autre. Toutes les sociétés de crédit hypothécaire sont tenues de fournir une estimation du prêt à l’emprunteur dans les trois jours. Ce devis ventilera tous les coûts liés au prêt hypothécaire. Vous pouvez également utiliser ces estimations pour vous aider à négocier des frais encore plus bas avec les prêteurs.

Ne demandez pas de nouveau crédit

Votre cote de crédit est le facteur le plus important lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire. Vous devez veiller à ne rien faire qui puisse faire baisser votre cote de crédit, ou à donner des signaux d’alarme au prêteur. Évitez de demander de nouvelles lignes de crédit ou de nouveaux prêts pendant que vous cherchez un nouveau logement. Lorsque vous demandez un nouveau crédit et que vous ouvrez de nouveaux comptes, votre cote de crédit baisse au début et remonte au fil des mois. N’accumulez pas non plus de dettes sur vos cartes de crédit, car cela fera également baisser votre score de crédit. Vous devez vous efforcer de rembourser les soldes autant que possible afin de contribuer à augmenter votre score.

Déterminez comment vous allez vous offrir votre logement

Pour la plupart d’entre nous, notre maison est la chose la plus chère que nous ayons jamais achetée. Et pour la plupart d’entre nous, il nous faut un gros prêt pour le faire : une hypothèque.
Si vous vous souvenez de toutes les saisies immobilières qui ont eu lieu pendant la récession, un prêt hypothécaire n’est pas quelque chose à prendre à la légère.
Pour payer votre première maison, vous aurez besoin d’un bon crédit, d’un emploi stable et d’un gros montant d’argent pour votre mise de fonds. Il n’est pas toujours facile de naviguer sur les eaux du financement immobilier, mais ces articles peuvent vous aider à vous orienter.

Faites une offre compétitive (dans les limites de votre budget !)

Supposons que vous ayez trouvé la maison que vous voulez et que vous pouvez vous permettre. Comme vous avez déjà obtenu un prêt, vous êtes prêt à faire une offre. Si vous achetez une maison pour la première fois, il peut être difficile de savoir quel montant vous devez proposer. C’est alors que vous pouvez compter sur l’expertise de votre agent immobilier.
Demandez à votre agent de vous aider à faire en sorte que votre offre soit compétitive, mais aussi qu’elle respecte votre budget et la valeur de la maison. Veillez à ne pas faire une offre impulsive supérieure à ce que vous pouvez vous permettre, juste pour éliminer la concurrence. Une lettre personnalisée pourrait aider votre offre à se démarquer parmi les multiples offres sur un marché en pleine effervescence.

Trouvez les meilleures options de paiement et les meilleurs types de prêts

En ce qui concerne votre prêt hypothécaire, vous serez peut-être surpris par les différents types de prêts et les options de paiement disponibles. Des conditions comme ARM et PMI peuvent devenir écrasantes. Cependant, quelques recherches peuvent vous aider à aller de l’avant.

Certains acheteurs choisissent un prêt sur 15 ou 20 ans parce que la durée est plus courte et que vous pouvez peut-être bloquer un taux d’intérêt bas. En revanche, si les prêts sur 30 ans sont si populaires, c’est parce qu’une durée plus longue se traduit généralement par des mensualités plus faibles. Le taux d’intérêt peut être légèrement plus élevé, mais les paiements sont généralement plus faciles à gérer.

Soyez honnête sur ce que vous pouvez vous permettre

Vous devez également déterminer combien de logements vous pouvez réellement vous permettre. Une bonne règle de base consiste à maintenir votre prêt hypothécaire, ainsi que vos impôts et votre assurance, entre 25 et 30 % de vos revenus. D’autres experts conseillent de ne pas dépasser deux fois et demie le montant de votre salaire annuel.7 8

Si vous dépensez trop pour votre prêt hypothécaire, vous risquez de ne pas pouvoir faire face à vos obligations quotidiennes, sans parler de l’épargne-retraite. Une maison plus petite pourrait vous apporter la tranquillité d’esprit. Si vous êtes endetté (carte de crédit ou prêt étudiant), il peut être particulièrement judicieux de réduire le montant de vos versements.

Découvrez également tous nos conseils pour l’achat d’une maison ainsi que nos astuces pour l’achat d’un appartement.