Acheter sa première maison

Publié le 13 juin 2020

Vous souhaitez acheter votre première maison et ainsi effectuer un investissement immobilier rentable ? Astuces immo vous livre ses conseils afin de réussir votre premier achat immobilier.

 

Connaître votre mensualité

Le calcul du montant de vos mensualités ne se limite pas au prix de votre maison. Dans de nombreux cas, les prêteurs peuvent vous demander de payer chaque mois une partie des dépenses essentielles, telles que les taxes foncières ou l’assurance habitation, dans le cadre de votre versement hypothécaire. Ces montants seraient détenus par votre prêteur sous séquestre jusqu’à l’échéance du paiement. Il est important de comprendre ce que sont ces frais et comment ils pourraient affecter votre paiement mensuel.

Connaissez votre ratio d’endettement par rapport à vos revenus

Lorsque vous vous apprêtez à contracter une nouvelle dette, il est toujours bon de revoir la dette que vous avez déjà. Pour beaucoup d’entre nous, les prêts universitaires sont quelque chose que nous continuons à payer pendant des années après l’obtention du diplôme. Il faut également tenir compte des prêts automobiles, des cartes de crédit et des autres dépenses mensuelles. Avoir trop de dettes n’est pas une bonne chose, surtout aux yeux des prêteurs. Et vous ne serez probablement pas approuvé pour un prêt hypothécaire si votre ratio d’endettement dépasse 43 %.
Cela peut sembler compliqué, mais le ratio d’endettement correspond au montant de vos dettes mensuelles divisé par votre revenu mensuel brut. Les banques aiment s’assurer que vous pouvez réellement vous permettre de contracter de nouvelles dettes avant de vous accorder un prêt. Mais c’est aussi une chose dont vous devez tenir compte vous-même. Comme les banques n’ont qu’une idée partielle de vos dépenses mensuelles, il est toujours bon de faire soi-même les calculs. Vous serez ainsi certain que vous êtes à l’aise de payer votre nouveau prêt hypothécaire tous les mois.

Recherchez le meilleur taux d’intérêt

Une fois que vous vous êtes familiarisé avec les tenants et aboutissants de ce que vous pouvez vous permettre, il est temps de commencer à faire vos achats. Les banques sont des entreprises, et elles vont (et devraient) se faire concurrence pour devenir votre prêteur. Ne vous contentez pas d’opter pour le premier prêt hypothécaire qui vous est proposé. Renseignez-vous auprès de plusieurs prêteurs avant de prendre une décision. Si vous n’aimez pas les taux proposés, passez du temps à améliorer votre cote de crédit et à rembourser certaines de vos dettes. Cela peut impliquer de procéder à une consolidation de dettes, ce qui peut signifier envisager de contracter un prêt personnel pour rembourser les dettes de votre carte de crédit. Ou peut-être même établir un budget mensuel plus serré pendant que vous remboursez certaines factures. N’oubliez pas que les prêts hypothécaires sont des choses avec lesquelles vous serez coincé pendant longtemps, généralement 15 ou 30 ans. Si vous pouvez en trouver un que vous êtes à l’aise de payer, vous serez un peu plus près de devenir un heureux propriétaire. Le calcul des taux d’intérêt peut être compliqué et déroutant. Assurez-vous de bien comprendre les bases des taux d’intérêt et la façon de les calculer.

Déterminez le financement de votre première maison

Pour la plupart d’entre nous, notre maison est la chose la plus chère que nous ayons jamais achetée. Et pour la plupart d’entre nous, il nous faut un gros prêt pour le faire : une hypothèque.
Si vous vous souvenez de toutes les saisies immobilières qui ont eu lieu pendant la récession, un prêt hypothécaire n’est pas quelque chose à prendre à la légère.
Pour payer votre première maison, vous aurez besoin d’un bon crédit, d’un emploi stable et d’un gros montant d’argent pour votre mise de fonds. Il n’est pas toujours facile de naviguer sur les eaux du financement immobilier, mais ces articles peuvent vous aider à vous orienter.

 

Les astuces pour réussir l’achat de sa première maison

1. Achetez une maison qui vous permet de réaliser confortablement vos autres objectifs financiers. Comprenez comment l’achat proposé s’inscrit dans votre situation financière actuelle et vos objectifs, notamment en matière d’épargne-retraite, et comment il les affecte.

2. Mettez de l’ordre dans vos finances personnelles avant d’acheter. Vous devez mettre en place vos plans d’épargne, d’investissement et d’assurance avant d’acheter.

3. Les prêteurs hypothécaires et les agents immobiliers ne peuvent pas vous dire combien vous pouvez vous permettre d’emprunter. Ils peuvent seulement vous indiquer le montant maximum que vous pouvez emprunter.

4. Le meilleur moment pour penser à vendre votre maison est avant de l’acheter. Assurez-vous que la maison que vous achetez présente des caractéristiques que les autres acheteurs trouveront souhaitables, sinon vous ne pourrez pas obtenir un bon prix lorsque vous la vendrez.

5. L’immobilier est un bon investissement à long terme. Toutefois, la valeur des maisons connaît des périodes de hausse et des périodes de baisse. Si vous êtes propriétaire pendant la plus grande partie de votre vie adulte, votre maison devrait connaître une saine appréciation de sa valeur.

6. Envisagez de louer si vous pensez que vous devrez bientôt déménager. Compte tenu de tous les coûts liés à l’achat puis à la vente d’une maison, si vous ne prévoyez pas de conserver votre maison pendant au moins trois (et de préférence cinq) ans, vous pourriez très bien perdre de l’argent.

7. Ayez le courage d’être à contre-courant. Le meilleur moment pour acheter se situe généralement au bas d’un cycle immobilier, lorsque personne d’autre ne pense que c’est le bon moment pour acheter. Comparez les coûts mensuels de location d’une maison à ceux de son achat pour voir si l’achat offre un bon rapport qualité-prix.

8. Vous pouvez facilement économiser des milliers de dollars en recherchant un bon prêt hypothécaire. L’argent est une marchandise, tout comme les grille-pain et le papier toilette.

9. Choisissez un prêt hypothécaire qui correspond à vos besoins et à votre capacité à accepter le risque. Ne prenez pas un prêt hypothécaire à taux variable, sauf si vous pouvez vous permettre de payer le maximum de mensualités et de courir le risque de fluctuation des paiements.

10. Ce que vous ne savez pas, c’est généralement ce qui vous met dans le pétrin. L’immobilier est un sport d’équipe. Si vous mettez les bons joueurs dans votre équipe, vous réduisez considérablement les risques de problèmes lors de votre achat.

11. Investissez le temps nécessaire pour trouver le meilleur agent immobilier possible. Un agent patient et bien informé peut ajouter de la valeur à votre transaction d’achat de maison. Un agent médiocre ou mauvais peut être un handicap.

12. N’oubliez pas que les agents immobiliers, les courtiers en prêts hypothécaires et les autres acteurs ne sont payés que si vous achetez, et qu’ils sont généralement mieux payés lorsque vous dépensez plus pour une maison. Pour vous protéger contre ces conflits d’intérêts, mettez de l’ordre dans vos finances avant de commencer à travailler avec ces acteurs.

13. L’achat d’une maison est une expérience émotionnelle pour la plupart des gens. Plus vous maîtrisez vos émotions, plus vous avez de chances de contrôler la transaction et d’obtenir une bonne affaire.

14. Méfiez-vous des faux vendeurs qui essaient de vendre des maisons trop chères. Apprenez à repérer les faux vendeurs avant de perdre votre précieux temps et votre argent pour eux.

15. « La question la plus importante à laquelle il faut répondre lors de l’achat d’une maison est : « Quelle est sa valeur ? Examinez les ventes de maisons comparables (un bon agent peut vous aider) pour répondre à cette question.

Découvrez tous nos conseils pour l’achat d’un bien immobilier