Comment préparer son premier achat immobilier ?

Publié le 24 mai 2020

Investir dans l’immobilier quand on est jeune n’est pas tout le temps chose facile. Se lancer dans un premier achat immobilier soulève des interrogations et des doutes, retrouvez tous nos conseils sur le sujet dans la suite de cet article.

Etre propriétaire et jeune

Pour un premier achat immobilier, la première étape consiste à déterminer quels sont vos objectifs à long terme et comment l’accession à la propriété s’inscrit dans ces objectifs. Peut-être cherchez-vous simplement à transformer tous ces paiements de loyer « gaspillés » en paiements hypothécaires qui vous donnent quelque chose de tangible : la valeur nette. Ou peut-être considérez-vous l’accession à la propriété comme un signe d’indépendance et appréciez-vous l’idée d’être votre propre propriétaire. L’achat d’un logement peut également être un bon investissement. Si vous vous fixez des objectifs ambitieux en matière d’accession à la propriété, vous serez sur la bonne voie. Voici six questions à considérer.

Comment se porte votre santé financière ?

Avant de parcourir les pages des annonces en ligne ou de tomber amoureux de la maison de vos rêves, faites un audit sérieux de vos finances. Vous devez vous préparer à l’achat et aux dépenses courantes d’une maison. Le résultat de cet audit vous dira si vous êtes prêt à franchir cette étape importante ou si vous devez faire davantage pour vous préparer. Suivez ces étapes :

Examinez vos économies. N’envisagez même pas d’acheter une maison avant d’avoir un compte d’épargne d’urgence avec trois à six mois de frais de subsistance. L’achat d’une maison entraîne des frais initiaux considérables, notamment le versement initial et les frais de clôture. Vous devez mettre de l’argent de côté non seulement pour ces frais, mais aussi pour votre fonds d’urgence. Les prêteurs l’exigeront.

L’un des plus grands défis consiste à conserver vos économies dans un véhicule accessible et relativement sûr qui vous procure un rendement, de sorte que vous puissiez suivre l’inflation.

Si vous avez un à trois ans pour réaliser votre objectif, un certificat de dépôt peut être un bon choix. Il ne vous rendra pas riche, mais vous ne perdrez pas d’argent non plus (sauf si vous êtes pénalisé pour un encaissement anticipé). La même idée peut être appliquée à l’achat d’une obligation à court terme ou d’un portefeuille à revenu fixe qui vous donnera une certaine croissance, mais vous protégera aussi de la nature tumultueuse des marchés boursiers.

Si vous disposez de six mois à un an, gardez l’argent liquide. Un compte d’épargne à haut rendement pourrait être la meilleure option. Assurez-vous qu’il est assuré par la FDIC (la plupart des banques le sont), de sorte que si la banque fait faillite, vous aurez toujours accès à votre argent jusqu’à 250 000 dollars.

Examinez vos dépenses. Vous devez savoir exactement combien vous dépensez chaque mois et où va votre argent. Ce calcul vous indiquera le montant que vous pouvez allouer à un paiement hypothécaire. Assurez-vous de tenir compte de tout : services publics, nourriture, entretien et paiements de la voiture, dettes d’études, vêtements, activités des enfants, divertissements, épargne-retraite, épargne régulière et tout autre élément divers.

Vérifiez votre crédit. En règle générale, pour obtenir un prêt immobilier, vous devez avoir un bon crédit, avoir l’habitude de payer vos factures à temps et avoir un ratio dette/revenu (DTI) maximal de 43 %.2 De nos jours, les prêteurs préfèrent généralement limiter les dépenses de logement (capital, intérêts, impôts et assurance habitation) à environ 30 % du revenu brut mensuel de l’emprunteur, bien que ce chiffre puisse varier considérablement en fonction du marché immobilier local.

Veillez à bien respecter ce conseil pour un achat immobilier réussi.

Quel type de logement répondra le mieux à vos besoins ?

Vous avez plusieurs possibilités pour l’achat d’une propriété résidentielle : une maison individuelle traditionnelle, un duplex, une maison de ville, un appartement, une coopérative ou un bâtiment multifamilial de deux à quatre unités. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, en fonction de vos objectifs en matière de propriété. Vous devez donc décider quel type de propriété vous aidera à atteindre ces objectifs. Vous pouvez économiser sur le prix d’achat dans n’importe quelle catégorie en choisissant une option à prix fixe, mais soyez prévenu : Le temps, l’argent et les efforts nécessaires pour transformer un logement de fortune en la maison de vos rêves pourraient être bien plus importants que ce que vous avez prévu.

Quelles caractéristiques spécifiques souhaitez-vous que votre maison idéale possède ?

Bien qu’il soit bon de conserver une certaine souplesse dans cette liste, vous faites peut-être l’achat le plus important de votre vie, et vous méritez que cet achat corresponde le plus possible à vos besoins et à vos désirs. Votre liste doit comprendre des désirs fondamentaux, comme la taille et le quartier, jusqu’aux plus petits détails comme l’agencement de la salle de bains et une cuisine équipée d’appareils électroménagers durables.

Quel est le montant du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre ?

Avant de commencer à faire des achats, il est important de vous faire une idée du montant que le prêteur vous accordera pour l’achat de votre première maison. Vous pensez peut-être que vous pouvez vous permettre d’acheter une maison de 300 000 $, mais les prêteurs peuvent penser que vous n’êtes bon qu’à 200 000 $ en fonction de facteurs tels que le montant de vos autres dettes, vos revenus mensuels et le temps que vous avez passé à votre emploi actuel. En outre, de nombreux agents immobiliers ne passeront pas de temps avec des clients qui n’ont pas précisé combien ils peuvent se permettre de dépenser.

Assurez-vous d’obtenir une pré-approbation pour un prêt avant de faire une offre de logement : Dans de nombreux cas, les vendeurs n’acceptent même pas une offre qui n’est pas accompagnée d’une préautorisation de prêt. Pour ce faire, vous devez demander un prêt hypothécaire et remplir les documents nécessaires. Il est utile de rechercher un prêteur et de comparer les taux d’intérêt et les frais à l’aide d’un outil tel qu’une calculatrice de prêts hypothécaires ou des recherches sur Google.

 

Combien de logements pouvez-vous réellement vous permettre ?

Il arrive qu’une banque vous accorde un prêt pour un montant supérieur à celui que vous voulez vraiment payer. Ce n’est pas parce qu’une banque vous prête 300 000 dollars que vous devez emprunter autant. De nombreux acheteurs d’une première maison font cette erreur et finissent par se retrouver « pauvres » avec peu de choses après avoir effectué leur versement hypothécaire mensuel pour couvrir d’autres frais, tels que les vêtements, les services publics, les vacances, les divertissements ou même la nourriture.

Pour décider du montant de votre prêt, vous devez prendre en compte le coût total de la maison, et pas seulement les mensualités. Tenez compte du montant des impôts fonciers dans le quartier que vous avez choisi, du coût de l’assurance habitation, des dépenses prévues pour l’entretien ou l’amélioration de la maison et des frais de clôture.

Qui vous aidera à trouver une maison et vous guidera dans votre premier achat immobilier ?

Un agent immobilier vous aidera à trouver des maisons qui répondent à vos besoins et qui se situent dans votre fourchette de prix, puis vous rencontrera pour visiter ces maisons. Une fois que vous avez choisi une maison à acheter, ces professionnels peuvent vous aider à négocier l’ensemble du processus d’achat, y compris la présentation d’une offre, l’obtention d’un prêt et l’accomplissement des formalités administratives. L’expertise d’un bon agent immobilier peut vous protéger contre les pièges que vous pourriez rencontrer au cours du processus. La plupart des agents reçoivent une commission, payée sur le produit de la vente.