Conseils en immobilier

Nos conseils et astuces en immobilier pour un investissement réussi

Déterminez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre

conseil immobilierLa première chose à faire avant d’acheter une maison (et notamment dans le cas d’un premier achat immobilier) est de s’assurer que c’est le bon moment pour le faire. En règle générale, la propriété d’une maison est financièrement rentable si vous y vivez pendant au moins cinq ans. Sinon, il n’y a rien de mal à louer. Vos chiffres réels peuvent varier, mais vous pouvez jouer avec des scénarios en utilisant notre calculateur « Louer ou acheter ».
Vous ne serez peut-être pas d’accord, mais je ne pense pas que vous devriez considérer votre maison comme un investissement. Oui, avec un peu de chance, elle s’appréciera avec le temps. Mais vous devriez l’acheter parce que vous voulez une maison et non comme un investissement immobilier en tant que tel.
Cela signifie que vous ne devez jamais vous étirer pour acheter votre résidence principale en pensant que vous pouvez en retirer de l’argent ou la revendre pour faire un profit rapide en quelques années. N’achetez qu’une maison que vous pouvez vous permettre aujourd’hui !
Même si ce n’est pas toujours possible si vous vivez dans un marché immobilier cher, essayez de maintenir le montant total de votre loyer à moins de 30 % de votre revenu mensuel brut. Si vous dépensez beaucoup plus que cela pour votre prêt hypothécaire, vous risquez de devenir « pauvre en logement » – vous pourriez vivre dans une belle maison mais avoir du mal à économiser ou même à couvrir d’autres dépenses mensuelles.

Vérifiez votre crédit

J’espère que ce n’est pas une surprise, mais pour obtenir un prêt hypothécaire, il faut avoir une bonne cote de crédit. C’est le bon moment pour vérifier vos rapports de crédit et éventuellement investir dans un service de suivi quotidien de votre cote de crédit pendant quelques mois.
Un moyen rapide d’améliorer votre score de quelques points est de rembourser les soldes de vos cartes de crédit et de cesser de les utiliser pendant deux mois avant de demander un prêt hypothécaire. De plus, vous voudrez éviter de demander un crédit (par exemple, une nouvelle carte de crédit ou un prêt automobile) tant que vous n’aurez pas fermé votre nouvelle maison.
Si vous achetez une maison avec votre conjoint ou un autre coacheur, votre prêteur hypothécaire tiendra probablement compte de la cote de solvabilité des deux acheteurs dans la procédure de demande. Cela ne veut pas dire que vous êtes nécessairement condamné si le crédit d’une personne n’est pas aussi bon, mais ne comptez pas sur le fait que les choses se passent sans accroc juste parce qu’un acheteur a un score exceptionnel.
Enfin, n’oubliez pas qu’il faut au moins six mois pour améliorer sensiblement votre cote de crédit, alors n’hésitez pas à vous lancer si nécessaire !

Économisez de l’argent pour un acompte et d’autres dépenses

En plus de vous assurer que votre cote de crédit est en ordre, vous voudrez aussi tenir compte de l’argent dont vous aurez besoin pour acheter votre première maison. Il y a bien sûr l’acompte, qui représente généralement entre 3,5 et 20 % du prix d’achat.
En économisant pour votre acompte, évitez la tentation d’investir dans un marché boursier volatil avec de l’argent que vous espérez utiliser dans l’année ou les deux années à venir. Bien que vous puissiez être tenté d’essayer de gagner un meilleur rendement sur votre argent qu’un compte d’épargne en ligne qui ne verse qu’un pour cent, le plus grand risque est de ne pas avoir votre argent disponible lorsque vous êtes prêt à acheter une maison.
En épargnant, ne sous-estimez pas le montant dont vous aurez besoin – vous pourriez être surpris de la quantité d’argent dont vous aurez besoin pour conclure.

Mettez de l’ordre dans vos documents

Enfin, si vous êtes sur le point de mettre une offre sur une maison, commencez à rassembler les documents dont vous aurez besoin pour vérifier vos finances sur la demande de prêt hypothécaire : fiches de paie, W-2, relevés bancaires et, si vous avez des revenus de travailleur indépendant ou de freelance, des copies de vos deux dernières déclarations d’impôts.
Recherchez un prêt hypothécaire
Trop souvent, les acheteurs de maison laissent les achats de prêts hypothécaires à la dernière minute et regardent la maison de leurs rêves aller à un autre soumissionnaire qui avait un financement en règle. La préapprobation d’un prêt hypothécaire est un processus gratuit et non contraignant qui vous présente comme un acheteur sérieux et qualifié lors de l’achat de votre première maison.

Choisir un prêteur

astuces immobilierLe fait d’obtenir votre financement à l’avance vous permet de fixer un budget raisonnable et de montrer aux vendeurs potentiels que vous êtes un acheteur sérieux, ce qui facilite grandement le processus d’achat, une fois que vous avez trouvé la maison que vous souhaitez et fait une offre. Mais le choix d’un prêteur hypothécaire peut être difficile si vous ne savez pas quoi rechercher.
Les taux ne doivent être qu’un élément à prendre en considération. Vous devez également rechercher un prêteur qui offre un excellent service à la clientèle et une grande variété de programmes, afin de trouver celui qui répondra à vos besoins financiers. Après tout, une maison est probablement le plus gros achat que vous ferez jamais, c’est pourquoi vous voulez travailler avec un prêteur hypothécaire qui vous fait passer en premier.

Créer un budget solide

Une fois votre prêt hypothécaire préapprouvé, vous aurez une bonne idée du montant de vos mensualités. Mais si vous êtes un nouveau propriétaire, vous serez peut-être surpris de découvrir que ce n’est là qu’une partie du coût de la propriété. Vous devrez également payer des impôts, des assurances, des frais d’entretien courants et, parfois, des cotisations à l’association des propriétaires.
Un budget peut vous aider à vous faire une idée réaliste de ce que vous coûtera votre maison, et pas seulement son achat. Il est également judicieux de créer un fonds pour les dépenses importantes, comme les réparations ou les remplacements majeurs qui pourraient survenir. Un fonds d’urgence vous donne la tranquillité d’esprit de savoir que vous ne vous endetterez pas lorsqu’une facture inattendue se présentera. Tenez compte de tous ces facteurs pour établir un budget réaliste qui vous permettra de voir combien d’argent a déjà été dépensé chaque mois… et si les nouveaux meubles du salon doivent attendre.

Faites une liste de vos souhaits et besoins en matière de logement

Bien sûr, c’est amusant de se lancer sur Internet et de commencer à regarder les maisons, mais vous allez être submergé… et, très probablement, distrait par les cloches et les sifflets que vous verrez en naviguant. Oui, cette cheminée de chambre est géniale, mais non, ce n’est probablement pas une priorité.
Tout d’abord, vous devez commencer par les besoins de la maison, comme le nombre de salles de bain et de chambres à coucher dont vous avez besoin, le district scolaire qui est important pour vous, et si la maison doit être proche des transports publics et des commodités.
Ensuite, passez aux désirs, en tenant compte de votre mode de vie et de ce qui est vraiment important pour vous – qu’il s’agisse d’une cuisine faite pour recevoir, d’une cour arrière spacieuse qui pourra accueillir une balançoire ou d’un bureau pour que vous puissiez enfin écrire ce roman étonnant. Lorsque vous avez une idée précise de vos priorités, il est plus facile de passer à côté de ce garage de six voitures qui est attrayant mais pas vraiment nécessaire.

Interviewez des agents immobiliers

La recherche d’un logement peut rapidement devenir une tâche ardue. Il est donc utile d’avoir à vos côtés une personne qui a vos intérêts à cœur pour vous aider à la table des négociations et vous permettre de rester concentré lorsque vous regardez des maisons.
Il vaut la peine de prendre le temps d’interroger plusieurs agents avant d’en choisir un. Renseignez-vous sur leur expérience dans les domaines que vous recherchez – certains agents bien informés peuvent même vous aider à trouver des maisons avant qu’elles ne soient mises sur le marché – ainsi que sur leur expérience avec un acheteur comme vous.
Vous aurez également besoin d’une personne dont la personnalité est compatible avec la vôtre ; vous passerez beaucoup de temps avec cette personne – parfois dans des conditions stressantes, alors ne sous-estimez pas l’importance d’avoir quelqu’un avec qui vous vous entendez. Les styles de communication comptent aussi – l’agent préfère-t-il téléphoner, envoyer des SMS ou des e-mails, et à quelle fréquence ? Fixer des attentes à l’avance peut être très utile dans une relation positive.

Commencez à visiter les logements

Et maintenant – enfin – vient la partie amusante. Une fois que vous aurez rassemblé tous les éléments de base, vous serez prêt à visiter des maisons qui se situent dans votre fourchette de prix et qui comprennent la plupart de vos besoins et de vos désirs. Dressez une liste des maisons ouvertes et passez voir ce qu’il y a sur le marché.
Même si vous n’êtes pas tout à fait prêt à vous engager, plus vous verrez de maisons, plus vous aurez de prise sur votre propre style et sur les types de commodités qui devraient être standard dans votre fourchette de prix. Si vous avez embrassé beaucoup de grenouilles, vous reconnaîtrez immédiatement un prince et serez prêt à bondir.

Trouvez le bon moment

Avant d’acheter une résidence principale, commencez par analyser vos capacités financières et vos perspectives professionnelles. Si vous êtes dans une situation précaire ou instable ou si vous envisagez de déménager bientôt, il vaut peut-être mieux attendre. L’acquisition d’un bien immobilier est un excellent investissement financier si vous prévoyez de rester dans le coin à long terme.

Exposez vos besoins, vos objectifs et vos désirs

Déterminez exactement ce que vous recherchez : nombre de chambres, dimension de la cour, emplacement des magasins et des écoles, intimité et espaces ouverts ou proximité des services, etc.
Vous devez également tenir compte de vos besoins pour les années à venir. Déterminez si vous aurez d’autres enfants (ou si vos enfants plus âgés quitteront la maison), les escaliers dans la maison si vos articulations vous gênent déjà, l’entretien de la maison si vous vivez seul, etc.

Préparez un plan financier

Votre budget doit également faire partie de votre recherche initiale. Il est essentiel d’établir votre capacité financière afin de savoir combien vous pouvez vous permettre de payer. En règle générale, les experts affirment que le prix de votre propriété ne doit pas dépasser deux fois et demie votre salaire.
Au moment de préparer votre budget, n’oubliez pas de tenir compte de tous les frais connexes (outre votre hypothèque) : frais d’inspection, frais de notaire pour la transaction, déménagement, droits de mutation, taxes municipales et scolaires, etc. N’oubliez pas les frais d’entretien annuels.

Inspecter la propriété

Votre maison constituera un engagement financier majeur pendant de nombreuses années. Il est donc important que vous vous assuriez que la propriété de vos rêves est, sous les apparences, en bon état.
Vous pouvez faire appel aux services d’experts en inspection et choisir un inspecteur membre d’un ordre professionnel. Un courtier immobilier pourra vous donner de bonnes références et vous indiquer le budget à prévoir pour cette étape.

Négocier

Vous devez vous attendre à des allers-retours entre vous et les propriétaires. Il est rare que les vendeurs acceptent une première offre, c’est pourquoi il est important de commencer avec une offre inférieure à ce que vous êtes prêt à payer.
Les résultats de votre inspection peuvent vous permettre de revoir votre offre à la baisse. Si vous constatez que vous devrez effectuer des travaux sur la propriété, vous avez plusieurs possibilités : soit les propriétaires effectuent eux-mêmes les travaux à leurs frais avant que vous n’emménagiez, soit ils acceptent de baisser le prix en fonction du coût estimé des travaux.
L’achat d’une propriété est un engagement énorme. En suivant chacune de ces étapes, vous aurez les meilleures chances d’éviter toute mauvaise surprise et d’avoir une transaction la plus satisfaisante possible. Une fois que vous aurez emménagé, vous aurez plus de temps pour profiter de votre nouvelle vie de propriétaire.

Vendre avant d’acheter

La recherche d’une nouvelle maison sera toujours passionnante, et avec la multitude d’agents immobiliers en ligne de nos jours, il peut être tentant de rechercher la maison de vos rêves alors que votre propriété actuelle n’est pas encore sur le marché. Il est important de ne pas se laisser emporter et de ne pas tomber amoureux d’une maison avant d’avoir un acheteur, sinon vous risquez de perdre la maison de vos rêves au profit de quelqu’un qui dispose déjà de fonds.

Il sera presque toujours plus lucratif de vendre votre bien immobilier avant d’acheter, mais cela peut être compliqué. À bien des égards, il peut en fait être plus facile d’acheter une maison en tant que premier acheteur, car il ne s’agit que d’une seule transaction.

Vérifiez le quartier (à différents moments)

La dernière chose que vous souhaitez lorsque vous vous installez pour la première soirée dans votre nouvelle maison après une journée de déménagement épuisante, c’est le son de la musique de la maison du voisin jusqu’à minuit. Une maison parfaite à 10 heures du matin peut sembler moins bien en soirée, il est donc conseillé de visiter votre propriété potentielle à plusieurs reprises et à différents moments de la journée.

Faites une promenade dans le quartier et parlez aux habitants. Renseignez-vous sur les parcs, les magasins et les cafés du quartier. Assurez-vous que vous vous sentirez en sécurité dans votre nouvelle maison. Selon la durée de votre séjour dans votre nouvelle maison, il peut être utile d’examiner les possibilités de scolarisation dans le quartier.

N’oubliez pas non plus de prendre des photos à l’intérieur des propriétés lorsque vous les visitez, car lors de la visite de votre quinzième maison, elles auront probablement commencé à se fondre en une seule. En prenant des photos, vous vous assurerez que les propriétés de pointe sont claires lorsque vous reviendrez plus tard sur vos visites. Cela signifie également que si vous vous apercevez soudainement que vous avez oublié de vérifier quelque chose, vous pourrez peut-être vous contenter de regarder les photos – le vendeur ne sera peut-être pas très content si vous continuez à revenir pour vérifier les petites choses !

Rechercher le montant à offrir

Outre qu’elles constituent un excellent moyen de rechercher des maisons potentielles, les recherches de propriétés en ligne peuvent vous indiquer pour combien de propriétés dans la région ont été vendues ou sont actuellement sur le marché. Cela vous donnera une indication d’une offre raisonnable pour la maison que vous avez en vue et du prix plafond pour la zone dans laquelle elle est située. Des sites tels que Zoopla et Rightmove constituent un bon point de départ pour ces recherches.

Les conclusions du rapport d’enquête sur votre maison peuvent vous donner l’occasion de renégocier le prix d’achat, car elles vous indiqueront les éventuels problèmes structurels et le coût des réparations. En outre, une évaluation peut être incluse dans l’enquête pour s’assurer que vous n’offrez pas plus que la valeur marchande du bien.

Communiquer

Il est préférable de ne pas partir en vacances entre le moment où l’on met une offre sur une maison et celui où elle est achevée. Soyez présent pour être tenu au courant de l’avancement des travaux et posez des questions sur tout ce dont vous n’êtes pas sûr ou sur ce qui vous trouble – il est important de ne pas ignorer ce que vous ne comprenez pas. Le calendrier d’achat d’une maison peut varier – des facteurs tels que le fait d’être enchaîné ou lié à un contrat de location, ou d’avoir un budget limité, peuvent influer sur le temps nécessaire pour déménager. Soyez patient, et surtout lorsque vous approchez de la fin du processus, soyez rassuré par le fait que vous aurez presque terminé toute la paperasserie !

Pour davantage d’informations sur le sujet, vous pouvez retrouver tous nos conseils en achat immobilier via le lien ci-contre.

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